加强制度建设 提高金融服务经济能级
2024-03-07 07:50
来源：早知道/脱水研报
全国政协委员、南方科技大学副校长 金李全国政协委员、四川银行董事长 林罡全国人大代表、重庆农商行董事长 谢文辉全国人大代表、招商局资本董事 李引泉全国人大代表、中手游副董事长 冼汉迪金融机构如何实现多渠道对接、跨界协同，形成普惠金融生态圈链；股权投资是支持科创企业发展的重要金融力量，但行业目前仍存在退出渠道不畅、“耐心资本”缺失等问题；长远来看，把资本市场的基础建设好，市场秩序好了，资本市场才会活跃起来，经营主体可以回到价值投资、价值管理的健康状态……关于资本市场，关于金融工作，这些广大人民群众关切的话题，是代表委员们眼中解决问题的“牛鼻子”全国政协委员、南方科技大学副校长金李：放宽长期资金投资限制 为股权领域注入更多活水今年全国两会，全国政协委员、南方科技大学副校长金李准备了多份提案，涉及放宽养老金等长线资金进入股权投资领域限制、加快促进数据要素市场发展、强化普惠金融教育等内容。建议放宽养老金等长期资金的股权投资限制股权投资是支持科创企业发展的重要金融力量。金李表示，股权投资行业目前仍存在退出渠道不畅、“耐心资本”缺失等问题，民间资本投向股权领域特别是早期科创项目的积极性较低。为鼓励和吸引社会资本实现“投早、投小、投科技”，建议放宽养老金等中长期资金进入股权投资领域的限制，为股权投资行业引入更多源头活水。他认为，社保基金投资股权领域的收益虽然更高，但是被允许配置的比例过低。与此同时，出于风险和社会影响的考量，社保基金极少对单个项目进行直接投资，科技创新市场缺乏充足的金融资源。他建议，从以下四个方面来引导更多长期资金进入股权投资领域：一是放宽中长期资金投资股权领域的比例限制。具体来看，可以把《全国社会保障基金境内投资管理办法（征求意见稿）》中关于“产业基金和股权投资基金（含创业投资基金）不得高于10%”的比例上限提高至20%，并且允许各省份养老金由国家统一管理部分以适当比例投入股权领域，同时不再要求“至少40%投固收产品”。二是鼓励中长期资金更加重视以组合投资的方式进入股权领域，建议规范中长期资金开展股权投资的方式，同时鼓励以基金方式进行组合投资，不对单个投资项目进行考核。三是适度发展S基金，使得中长期资金能够在直投基金运行中后期进场，既降低了其投资不确定性，又享受了一定的资产价格折让，提升投资回报，更加符合社保基金等中长期资金对稳健性的要求。四是鼓励养老保险体系的第二支柱（企业年金和职业年金）与第三支柱（个人储蓄型养老保险和商业养老保险）自主选择配置创投基金类产品的比例，发挥企业年金、个人养老金的自主选择性，为风险偏好较高的企业年金、个人提供充足的配置产品和策略。加快促进数据要素市场发展除了股权投资，金李还对数据要素市场提出建议。金李在调研和实践中发现，数据要素市场建设存在国家级数据交易所建设滞后，数据流通使用尚存“堵点”，数据跨境流通探索力度有待增强等问题，建议从以下五个方面加快促进数据要素市场发展：一是建议将数据交易所纳入国家数据交易场所体系布局规划，充分发挥我国数字化基础好、数据资源丰富、数据交易活跃的先发优势，在数据交易规则、技术、标准、基础设施等方面打造可复制的样板。二是以应用为导向，行政力量和市场驱动双管齐下，加快推进一体化数据资源体系建设和数据要素市场培育。例如，在智能制造、商贸流通、交通物流、金融服务、医疗健康等重点领域与国家相关部委加强数据社会化应用试点，开展公共数据与社会数据融合试点工作等。三是开展国家数据跨境安全流通试点，探索建立非重要数据的白名单制度，同时支持有条件的地方率先开展个人数据账户授权试点。四是开展场内数据交易合规第三方评估认证。大力发展第三方数据合规评估服务业，并与国际通行数据保护规则接轨，营造具有国际影响力的数字经济发展环境。五是开展国家级数据资产登记平台试点，以创新模式制定数据要素登记平台建设方案，构建国家级数据确权登记体系。同时，加快培育人工智能产业开放生态，例如明确人工智能行业数据登记确权路径，明确数据产权登记和数据知识产权登记相结合的行业登记体系，强化大模型训练语料库质量管理，加强人才培养等。金李表示，由于财富管理知识不系统、对金融产品不了解、无法克服决策偏差等原因，大部分居民未能充分利用各类金融工具保障和提升财产性收入，普惠金融教育亟待加强。他建议，设立普惠金融教育委员会，指导高校与金融机构合作开发国家级的普惠金融教育标准和金融健康体检体系，加强系统科学的全民金融健康教育。全国人大代表、招商局资本董事李引泉：优化规则、强化执行 加强资本市场基础建设全国人大代表、招商局资本董事李引泉在接受上海证券报记者采访时表示，全国两会，他就证券行业、资本市场治理提出建议。李引泉认为，目前，应着眼于长远，重点加强资本市场的基础建设，一方面需优化相关法规、提升法规可操作性，另一方面需强化法规的执行。就优化法规来讲，李引泉举例介绍，目前对上市公司的监管和对证券基金持牌机构的监管，都延伸到对股东的监管。但实际上，达到治理效果的核心是，对上市公司和证券基金持牌机构本身行为的监管；与之相比，对其股东或董事会的监管并不是核心。因此，只要监管好上市实体和持牌机构本身的行为，市场就可以达到健康状态。因此他建议，目前规则中对股东的监管可以适当简化。在法规执行方面，李引泉表示，中国资本市场经过几十年发展，已经建立了较为完备的规则秩序。不过在实际操作中，还存在信息披露不规范不真实、违法违规交易这两个“顽疾”。因此，在规则执行上应着力实现两个目标：一是确保信息披露质量，二是保障交易合法合规。具体来说，一方面，法规要能确保证券发行人向市场披露的所有信息是完整、准确、真实的。若证券发行人披露的信息不完整、不真实、不准确，就会对投资者造成误导，投资者无法据此进行真实的、有意义的判断。另一方面，资本市场对不规范交易行为的监管力度还需加强，要确保证券市场的所有交易合法合规，杜绝内幕交易等不合法合规的交易行为。“我认为，法规的调整优化、严肃执行，是中国资本市场发展的基础。长远来看，把基础建设好，市场秩序好了，资本市场才会活跃起来，经营主体可以回到价值投资、价值管理的健康状态。资本市场的社会功能也能够得以充分发挥。”李引泉表示。李引泉认为，不应以股市指数短期的涨跌来判断监管部门治理的有效性，还是要注重长远、回到基础，把精力放在基础建设上，中国资本市场才会健康成熟发展。全国政协委员、四川银行董事长林罡：全面提高普惠金融服务覆盖面、可得性和满意度全国政协委员、四川银行董事长林罡在今年全国两会期间接受记者采访时表示，金融机构做好普惠金融这篇大文章，需要构建包含信贷、储蓄、理财、支付、汇兑、保险在内的综合金融服务体系，实现多渠道对接、跨界协同，形成普惠金融生态圈链，全面提高普惠金融服务覆盖面、可得性和满意度，助力城乡融合、区域协同和共同富裕，为经济高质量发展和金融强国建设贡献力量。如何满足普惠金融的需求？林罡认为，可以有四大具体落点和抓手：一是强化体制机制建设，提升普惠金融发展内生动力，推进常态长效可持续发展。以国家政策和监管要求为引领，制定合理的普惠金融发展政策，进一步完善普惠金融敢贷、愿贷、能贷、会贷的长效机制。二是创新投融资服务模式，优化普惠金融供给结构。聚焦重点客群，开发符合客户特点和需求的产品服务，从重抵押、重担保的授信模式向多维度全景式授信模式转变。推出更多场景化、线上化的信贷产品，提升中小微企业用款便利性。三是加深对普惠金融认识，针对服务不足领域，创新开发特色产品。聚焦人民日益增长的美好生活需要和日常经济活动需求，加强对信贷、理财、支付、咨询等综合性金融产品和服务的统筹，让更多经营主体和人民群众都能享受到普惠的金融产品服务。四是加强金融机构协同。“四川银行将加强与国家政策性银行转贷款业务合作，聚焦双方优势，将金融‘活水’引向小微企业。深化非银机构合作，通过银担再担分险机制、费率优惠、‘一区一策’等方式，精准支持实体经济和小微企业健康发展。”林罡说。林罡表示，四川银行将认真践行金融为民理念，深化金融供给侧结构性改革，积极稳妥探索成本可负担、商业可持续、特色化服务的普惠金融发展模式，全面提高普惠金融服务覆盖面、可得性和满意度。结合四川省和四川银行发展实际，林罡表示，一方面，四川银行将坚定实施“下沉县域”战略，着力推进县域支行业务发展，力争五年内实现全省市州分行全覆盖。坚持“一县一策”，根据县域区位优势、资源禀赋，量身定制金融支持政策与服务方案。加大县域基础设施、特色优势产业，以及休闲旅游、文化体验、健康养老等新业态贷款投放，促进三产融合发展。另一方面，四川银行将通过加大金融产品与服务创新，提升县域金融服务普适性和覆盖面。打造纵向一体、深度协同的乡村金融综合服务品牌，着力为个体农户、农业合作社、涉农企业及农民工群体提供专属权益福利。推进数字乡村和智慧农业场景、产业链建设，打通金融服务“最后一公里”。全国人大代表、重庆农商行董事长谢文辉：提升“四个水平” 深入推进数字乡村建设全国人大代表、重庆农商行董事长谢文辉在两会期间接受记者采访时表示，他重点关注数字乡村建设，并提交了“关于聚焦提升‘四个水平’ 深入推进数字乡村建设”的建议。谢文辉表示，近年来，数字乡村建设取得明显成效，全国行政村通光纤、通4G比例均已超过99%，村村通宽带全面实现，农村电商、直播带货、乡村旅游等繁荣发展，2023年全国农村网络零售额达2.49万亿元。总体来看，数字乡村建设在电力、光纤宽带、手机网络等“硬件”基础设施建设方面成效巨大，但与城镇相比，在应用场景、机制建设、数据贯通、文化意识等“软件”方面，仍存在一些差距。就如何推进数字乡村建设，谢文辉认为，要围绕乡村振兴发展需要和数字乡村建设总体部署，通过提升乡村产业、乡村治理、农业科技、乡村人才这四个方面的数字化管理服务水平，深入推进数字乡村建设，更好助力乡村振兴。谢文辉提出四大建议：一是推进生产、供销、信用“三位一体”数字化变革，打通三方数据资源，为农业产供销全流程提供数字化的决策指导、销售助力和融资支持，提升乡村产业数字化水平；二是聚焦资金、资产、资源“三资”数字化管理，实现对农村集体“三资”监管、清产核资、阳光村务、乡风文明等数字化、线上化、智能化管理，提升乡村治理数字化水平；三是强化“产、学、研”合作数字化链接，搭建院校农业科技研发和农户种植养殖技术需求的沟通桥梁，让“最牛的农业科技”找到“最适合的田野”，提升农业科技数字化运用水平；四是聚焦人才“引、留、用”数字化服务关键环节，建立乡村振兴人才数据库，通过提供住房补助、税收优惠、人才补贴等政策支持，吸引人才到乡村生活、创业、实现梦想，提升对乡村人才的数字化服务水平。全国人大代表、中手游副董事长冼汉迪：降低港股通税率灵活调整标准 激发港股市场活力“‘十四五’规划纲要明确提出支持香港建设国际创新科技中心。”全国人大代表、中手游副董事长冼汉迪说，在这一目标指引下，除政策、人才等驱动因素外，金融市场的支持作用也至关重要。港股市场作为香港金融市场的重要组成部分，吸引了来自世界各地的投资者，为创新科技领域提供了重要的资金“活水”。今年全国两会，冼汉迪将围绕激发港股市场活力、推进香港建设国际创新科技中心等内容，提出相关建议。一是降低港股通税率。将个人投资者通过港股通投资香港资本市场需缴纳的跨境红利税从20%降低至10%，使其与境外投资者通过深沪股通投资境内资本市场的规定保持一致，以提高南向投资的积极性和动力，扩大港股投资者群体，增强港股市场流动性，引导更多增量资金进入港股市场的科技股等板块。二是灵活调整港股通标准。内地投资者通过港股通参与港股市场投资，是港股市场的重要流动性来源，为创新科技领域的发展注入了间接动力。根据香港交易所官方数据，港股通成交量已从2014年的日均成交额9亿港元，提升至2023年上半年的338亿港元，占香港联合交易所主板日均成交总额的14.7%。建议除常规调整港股通标的周期外，根据港股市场及周边环境，灵活调整对企业市值的相关要求。三是宏观调控与政策支持。建议针对港股市场的实际情况，因时因势因情施策，不断巩固香港国际金融中心地位，推动国家金融高质量发展，助力香港国际创新科技中心建设。比如，吸引更多内地资金进入港股市场投资，吸引境内外企业到香港上市以及内地基金投资港股等。四是加大共建“一带一路”宣传。香港要充分发挥其独特的创新科技和金融市场优势，积极参与共建“一带一路”。建议强化双向宣传，提升香港在共建“一带一路”国家和地区的声誉和影响力，为推动共建“一带一路”的合作提供创新思路、贡献科技力量。
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