在业绩和投资体验均不如人意的情况下，个人养老金基金正在想方设法做一些积极的改变。4月25日，富国基金发布公告，旗下富国鑫旺稳健养老目标一年持有期混合型FOF将自2024年4月29日起降低基金管理费率和托管费率。具体而言，拟将A类份额的年管理费率由1.00%调整至0.60%，年托管费率由0.20%调整至0.15%；Y类份额的年管理费率由0.50%调整至0.30%，年托管费率由0.10%调整至0.075%。这是个人养老金基金（Y份额）自问世以来首次下调管理费率及相关费率。Choice统计数据显示，截至4月26日，全市场共有187只个人养老金基金，年管理费率在0.15%至0.5%区间，年托管费率则在0.05%至0.15%之间。记者就此采访业内数家基金公司，部分业内人士表示，旗下个人养老金基金暂无跟进降费的计划。但业内人士透露，近期个人养老金基金受关注颇多，或有望迎来一些产品规则上的变化，以吸引更多投资者的参与。事实上，自2022年11月个人养老金基金陆续问世以来，受A股行情的影响，业绩表现并不如人意。Choice统计数据显示，截至2024年4月25日，全市场个人养老金基金自成立以来平均亏损4.79%，其中仅有31只产品实现正回报。收益率居前的两只产品中欧预见养老目标2045三年持有混合发起式（FOF）Y和中欧预见平衡养老三年持有混合发起式（FOF）Y均是今年2月初成立的，成立以来收益率均在6%以上，入市时点相对占优。另一方面，成立以来收益率回撤超过10%的产品有37只，其中一只产品回撤在20%以上。个人养老金基金的规模增长相对缓慢。基金季报公开数据显示，早在2023年二季度末，个人养老金基金的规模就突破了50亿元，彼时个人养老金基金仅有151只；到了2023年末，合计规模仅58亿元左右；截至2024年一季度末仅65亿元左右，全市场个人养老金基金已经达到187只，相比产品的数量增长，规模增长非常有限。“在各类型个人养老投资品中，公募基金的优势是管理透明、管理成本低、权益投资经验丰富。因此，公募养老目标基金更适合投资者在追求合理回报时选择。当然公募基金的劣势是，在权益市场表现不佳的阶段，可能呈现出短期回撤较大、波动较大的特征。在这一两年中我们也看到了这一点，接下来将在平滑净值波动、改善投资者体验方面做进一步改善。”北京一家大型基金公司FOF投资部总监告诉记者。对于感受不佳的投资者来说，应当怎样继续个人养老的储备？上述人士认为，首先养老投资是一项长期投资。市场存在一定的波动是正常现象。只要投资的产品风格与投资目标之间没有明显偏离，长期坚持就可以弥合市场波动的风险。该人士表示，投资者如果仅凭体验去投资，买在市场真正低位的机会非常小。因为市场低位往往是大部分投资者体验不好的时候。为了克服投资市场的这种天生反向机理，投资者进行纪律性投资的效果往往好过凭体验去投资。最简单的纪律性投资就是定期定投。如果投资者在养老产品的选择上有一定困惑，可以选择进一步分散投资，比如选择三到五只不同公司的产品，进一步降低整体组合的波动水平。