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2024-11-22

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2018-12-24

慧研智投 慧研智投资讯 资讯动态 向松祚:小平同志的实事求是具有最丰富的含义
向松祚:小平同志的实事求是具有最丰富的含义
2018-11-12 08:59
作者: 博览资讯
来源: 博览资讯


     【博览财经特稿】我们改革开放的成功,不是靠本本,而是靠实践,靠实事求是。

向松祚撰文指出,实事求是只是最简单的四个字,然而小平同志思想里的实事求是却具有最丰富的含义。粗浅的理解,小平同志的实事求是,至少包括如下重要含义:

其一、尊重常识,尊重事实,尊重老百姓的愿望。

其二、勇于承认错误,勇于改正错误,勇于放弃成见或偏见。

其三、反对形式主义、文牍主义、官僚主义。

其四、强调做比说重要,强调实际效果。

其五、反对个人崇拜,不宣传自己。

 

1

母亲说:他的领导下我们能吃饱饭,他是个好人。

今年是改革开放四十周年,想写点文字纪念敬爱的邓小平同志。每次坐到书桌前,却又不知道写点儿什么好。

我是1965年生人,15岁之前,基本没有吃过饱饭。我想大多数五、六十年代出生的人,都有这样的经历。有一次看到诺贝尔文学奖得主莫言先生的一个访问,记者问他对小时候最深刻的记忆是什么?莫言回答就一个字:饿!我听后感同身受。我时常想,假若不是邓小平同意让安徽小岗村农民“歃血为盟”、承担巨大风险尝试的包产到户扩展到全国,我们还要忍受多少年吃糠咽菜的日子?这还真不好说啊。

我出生在湖北秭归九畹溪罗圈荒一个“鸟不生蛋”的极端偏远山村,村里绝大多数人从来没有上过一天学。小时候家里唯一的一套书是被烟火熏得黑乎乎的四卷《毛泽东选集》,从来没人翻过。父母从没上过学,几个姐姐和哥哥也是如此。我时常想,假若不是小平同志果断决定恢复高考,我上大学的机会绝对是零,最大的可能是继续生活在那个几乎与世隔绝的山沟里,脸朝黄土背朝天,终老一生。

1997年2月19日,小平同志溘然长逝。当时母亲随我住在深圳。母亲不识字,平时从不看电视。但是我记得小平同志去世后两天里,母亲一直坐在电视前,很认真地看小平同志的纪实片,很少吃饭,有时还悄悄落泪。后来我偶然问母亲:邓小平去世您也很难过啊?母亲说:他的领导下我们能吃饱饭,他是个好人。

是啊!小平同志是个好人,这是我不识字的母亲对人的最高评价了。我想有很多很多像我母亲这样朴实的农民也会这样说。

前不久读到秦朔先生写的关于广东长隆动物园和珠海横琴海洋世界主题公园的创办人苏志刚先生创业的传奇故事,有一段话是这样的:“他很感恩,从公司办公室到家里都挂着邓小平的像,感恩共产党和改革开放。1997年2月19日邓小平去世时,苏志刚带着一家人跪地,向邓小平祭拜。”是啊,我想很多很多第一代企业家都会像苏志刚先生那样,从内心深处对小平同志满怀感恩之情。

美国哈佛大学费正清中心原主任傅高义历经十年时间撰著的《邓小平时代》,很多朋友都读过。他在序言里有这样一段话:“2000年夏天,我在韩国济州岛遇见我的友人、20世纪美国最了不起的东亚事物记者奥博多福尔。我对他说,自己要退出教学工作,想写一本书,帮助美国人理解亚洲的重要发展。奥博多福尔毫不迟疑地说,你应该写邓小平。思考几周后,我断定他说得对。亚洲最大的问题是中国,而对中国的现代历程造成最大影响的人是邓小平。”

是的,对于过去数十年的中国、亚洲乃至世界历史而言,有哪个人比邓小平更值得学者去研究呢?

改革开放四十年之际,很多人都深切怀念小平同志。今年已经有很多文章回忆和纪念小平同志。每当国家和民族的发展和命运遇到重大挑战或处于重要时间节点的时候,人们会不约而同地想到小平同志,或许,这是衡量一位伟大领导者持久影响力的最佳指标吧。

 

2

《邓小平时代》的作者傅高义说,在那个时代,中国有邓小平这样一位领导人,是中国人的幸运。

伟大的中国改革开放,是英雄造时势,还是时势造英雄?我认为是英雄造时势,这个英雄就是邓小平。


有一种观点认为没有邓小平,也会有其他领导者开启改革开放。另一种观点认为,在1970年代后期那样的历史时刻,唯有邓小平才能领导中国开启改革开放。我同意后一个观点。

历史无法假设,亦无法推倒重来。遥想1970年代,长期的集中计划经济思维模式和制度机制就像孙悟空的紧箍咒一样束缚着中国人的思想。长期的阶级斗争为纲和无产阶级专政下继续革命的“伟大理论”,早已成为任何人都不敢逾越的“生死雷区”。文化大革命十年浩劫让中国经济社会濒临崩溃的边缘,政治昏天黑地,经济全面萧条,真可谓饿殍遍野,率兽食人。学校教育基本停摆,科研事业全面停顿,知识分子被关进牛棚,说是斯文扫地,算是很客气了。

对外则完全闭关锁国,先是毛泽东“一边倒”的外交战略倒向苏联,很快和苏联也闹翻,双方陈兵百万,剑拔弩张。同时大搞所谓“输出红色革命”,与多数亚洲邻国关系也非常紧张。天天自吹自擂“国际国内形势一片大好!”、“资本主义一天天坏下去,社会主义一天天好起来!”实际上对西方发达国家科技突飞猛进和经济持续增长一无所知。肚子饿得难受,还要高喊解放全人类,把红旗插遍地球。1970年代的中国社会、经济、政治怪象,称得上是人类历史上最荒诞的一页。

处于那样的历史背景,要扭转一个国家的发展方向,所谓“拨乱反正”,谈何容易!一般政治家可能根本不知道从何下手,也不敢下手。

能够扭转一个濒临崩溃的“乱摊子”大国的发展方向,需要我们能够想象到的伟大政治家可能具备的全部能力:超凡的政治智慧,非凡的政治勇气,深远的政治谋略,高超的政治艺术,卓越的组织能力,崇高的个人威望,迷人的个人魅力,先知般的远见卓识,广阔的国际视野。当然,也是最重要的,就是悲天悯人的菩萨情怀和勇于担当的大无畏精神和魄力。

1970年代,只有邓小平具备所有这些素质和能力。他三落三起,百折不曲;他身经百战,指挥若定;他饱经沧桑,洞察世情;他内政外交,举重若轻;他沉默寡言,内心笃定。《孟子》曰:“天将降大任于斯人也,必先苦其心志,劳其筋骨,饿其体肤,空乏其身,行拂乱其所为,增益其所不能。”用来形容邓小平,最是恰当。

《邓小平时代》的作者傅高义说,在那个时代,中国有邓小平这样一位领导人,是中国人的幸运。善哉斯言!

 

3

邓小平说:“贫穷不是社会主义”。

我以为,邓小平能够领导中国开启改革开放的伟大征程,能够成功扭转中国的发展方向,最关键的还不是他超凡的政治家素质和能力,而是他真正懂得那时的中国人民最需要什么。换句话说,他深深知道“民心”所在。


得民心者得天下!这是中国人对人类政治哲学的最高概括。

任何时代,任何国家,最大的民心永远是生活的富足、安宁、和谐。

1970年代,中国人最大的民心就是温饱。吃饱穿暖,最普通最平凡最迫切的要求,可是多少年来,这却是绝大多数中国人最大的奢望!

邓小平的改革开放,就是以这个最大的民心为出发点。正式的语言是:以经济建设为中心。

邓小平说:“贫穷不是社会主义”。

邓小平说:“我们穷了几千年了,不能再穷了”;

邓小平说:“一个生产队有了经营自主权,一小块地没有种上东西,一小片水面没有利用起来搞养殖业,社员和干部就要睡不着觉,就要开动脑筋想办法。全国几十万个企业,几百万个生产队都开动脑筋,能够增加多少财富啊。”

这是常识,这是真理,也就是民心!

 

4

小平同志最喜欢讲的一句话就是“实事求是”。

小平同志能够成功开启和领导伟大的改革开放,扭转中国前进的历史进程,如果说有一个法宝和秘诀,这个最重要的法宝和秘诀是什么?

那就是:实事求是!


小平同志最喜欢讲的一句话就是“实事求是”。1992年著名的南巡讲话里,小平同志多次强调:“实事求是是马克思主义的精髓。要提倡这个,不要提倡本本。我们改革开放的成功,不是靠本本,而是靠实践,靠实事求是。”

实事求是只是最简单的四个字,然而小平同志思想里的实事求是却具有最丰富的含义。依我粗浅的理解,小平同志的实事求是,至少包括如下重要含义——

其一、尊重常识,尊重事实,尊重老百姓的愿望。

其二、勇于承认错误,勇于改正错误,勇于放弃成见或偏见

其三、反对形式主义、文牍主义、官僚主义。

其四、强调做比说重要,强调实际效果。

其五、反对个人崇拜,不宣传自己。

改革开放初期,有一个著名的“傻子瓜子”的故事,最能说明小平同志尊重常识,尊重老百姓最基本的愿望。一个炒瓜子的个体户雇佣了超过七名员工,当地官员把他当做“剥削阶级资本主义分子”,准备抓起来。事情报告给小平同志,他果断地说:先不要动!当时一些人给中央领导写信,说马克思说过,雇用不超过七个人不算资产阶级,超过七个人就算资产阶级或剥削阶级。据说小平同志只说了一句话:这不合情理嘛!后来在一次讲话里,小平同志还专门谈到“傻子瓜子”事件,强调领导干部要尊重老百姓最基本的愿望。

美国著名外交家基辛格曾经说:邓小平是我见过的做的比说的多得多的极少数领导人。小平同志沉默寡言,却言出必行,一言九鼎。很多和邓小平有过直接交道的全球政要都知道,邓小平话不多,总是单刀直入、直击要害。

对于任何领导人来说,勇于承认错误、改正错误、放弃成见,恐怕都是最困难的一件事情。小平同志堪称典范。

在同意大利著名女记者的谈话里,小平同志坦承:“你一定要记下我的话,我是犯了不少错误的,包括毛泽东同志犯的有些错误,我也有份,只是可以说,也是好心犯的错误。不犯错误的人没有。”

有多少领导人能够坦承自己犯错误?主动认错?向所有人民认错?

新加坡国父和前总理李光耀曾经如此回忆邓小平:“我从未遇见任何一位共产党领袖,在现实面前会愿意放弃一己之见,甚至还问我要他怎么做。”

为了国家和民族的最高利益,能够勇敢地放弃一切成见,尊重现实,尊重事实。这就是邓小平的非凡和卓绝!

邓小平多次强调要反对形式主义、文牍主义、官僚主义。1992年南巡讲话里专门有一段话是这么说的:

“现在有一个问题,就是形式主义多。电视一打开,尽是会议。会议多,文章太长,讲话也太长,而且内容重复,新的语言并不很多。重复的话要讲,但要精简。形式主义也是官僚主义。要腾出时间来多办实事,多做少说。”

少说多做!这不就是针对今天说的话吗?

小平同志没有系统的大部头著作,他自己坦承读书不多:“我读的书并不多,就是一条,相信毛主席讲的实事求是。过去打仗靠这个,现在搞建设,搞改革也靠这个。”

是啊,实事求是,尊重常识,尊重人性。今天那么多稀奇古怪的奇葩政策,就是完全违背了实事求是的基本原则。

小平同志从来没有要求别人学习他的讲话,他也没有什么著作,他强调的是行动而不是空谈。南巡讲话里那些著名的语句,人们至今耳熟能详:

“不搞争论,是我的一个发明。不争论,是为了争取时间干。一争论就复杂了,把时间都争掉了,什么也干不成。不争论,大胆地试,大胆地闯。”

“现在,有右的东西影响我们,也有左的东西影响我们,但根深蒂固的还是左的东西。有些理论家,政治家,拿大帽子吓唬人的,不是右,而是左。左带有革命的色彩,好像越左越革命。左的东西在我们党的历史上可怕呀!一个好好的东西,一下子被他搞掉了。右可以葬送社会主义,左也可以葬送社会主义。中国要警惕右,但主要是防止左!”

这些话,今天读来依然振聋发聩!今天那些极左的东西不是又开始沉渣泛起了吗?

 

5

小平的回答就是简单一句话:这些年来,凡是和美国关系好的国家都发展得不错!

小平同志的实事求是,尤其体现在谋划和处理对外关系上。邓小平是伟大的政治家、战略家,也是伟大的外交家。正是他的高瞻远瞩、深谋远虑和果断决策,给中国赢得了数十年和平发展的历史性战略机遇


一位研究党史的资深学者曾经讲过一个故事:十一届三中全会决定开启改革开放的战略方针之后,需要重新谋划中国的对外关系。当时外交战线负责人认为,既然要改革开放,营造和平环境,首先要想办法缓和与苏联的关系,当时双方在边境上陈兵百万,剑拔弩张。但是邓小平决定首要的外交任务是和美国建交。当时外交战线的负责人起初不太理解,小平同志语重心长地对他们说:我们要改革开放,发展经济,最需要的是资金、人才和先进技术,苏联能给我们什么呢


中美建交的全部谈判过程,小平同志都是亲自参与,亲自决策。双方谈判几次遭遇“谈崩”的时刻,都是小平同志力挽狂澜,果断拍板,推动中美两国迅速建交。

为什么邓小平如此重视和美国建交?有这样一个故事足以说明:中美建交之后,小平同志访问美国。随行的中国社科院副院长李慎之先生问小平同志:您为什么如何重视和美国建交?小平的回答就是简单一句话:这些年来,凡是和美国关系好的国家都发展得不错

 

6

小平同志有很多名言。其中最重要的一句是:科学技术是第一生产力。


在现代中国,小平同志应该是真正懂得教育和科学技术的重要性,而且真正能够身体力行、高度重视教育和科学技术的伟大领导者。

1975年小平同志临危受命,主持国民经济的全面整顿恢复,他选择的突破口正是教育和科技领域。1977年小平同志正式恢复工作之后,他主动请缨,要求分管教育和科技工作。须知,在那个时代,教育科技领域是所谓的风口浪尖、是非之地,很容易惹上意识形态犯错甚至犯罪的祸。

小平同志深知,中国一切都落后,但最落后的则是教育和科技。

小平同志深知,一个国家和民族的发展和繁荣富强,最根本的推动力是教育和科技

1977年,他力排众议,当机立断恢复高考,开启了中国教育真正的崭新时代。1978年,他倡议和主持召开全国科学大会,中国终于迎来科学的春天。

他多次会见海内外著名科学家,恳请他们为中国科学技术的发展献计献策。

他不仅强调技术的重要性,而且强调基础科学的重要性。他全力支持李政道教授到北京建立正负电子对撞机,并亲自出席奠基仪式。他多次说:“搞科技,越高越好,越新越好。越高越新,我们也就越高兴。不只我们高兴,人民高兴,国家高兴。”“在高科技方面,我们要开步走,不然就赶不上,越到后来越赶不上,而且要花更多的钱,所以从现在起就要开始搞。”


改革开放四十周年的今天,当我们面临中国经济和产业升级的重大挑战,当我们面对美国贸易战的严峻形势,我们更加深刻感受到邓小平“科学技术是第一生产力”精辟论断的极端重要性。2018年的诺贝尔经济学奖授予内生增长理论的开拓者保罗罗默。罗默用严格的数学模型证明了邓小平的著名论断,可算是对邓小平思想严格的科学注释

远为重要的是,中国经济和产业转型要想取得成功,唯一正确的策略就是深入改革和完善教育和科研体系,建立能够鼓励和弘扬“自由之精神、独立之思想”、真正富有创造力和想象力的教育科研体系。唯有如此,才能真正激发和创造出科学技术的第一生产力。

改革开放四十年之际,让我们反复重温和深刻体会邓小平的伟大论断吧。

 

7

邓小平说:“改革开放迈不开步子,不敢闯,说来说去就是怕资本主义的东西多了,走了资本主义道路。要害是姓资还是姓社的问题。判断的标准,应该主要看是否有利于发展社会主义社会的生产力,是否有利于增强社会主义国家的综合国力,是否有利于提高人民的生活水平。”

四十年,弹指一挥间。回望改革开放四十年的峥嵘岁月,小平同志实际上是两次领导和开启中国的改革开放


1978年是第一次。经过举世瞩目的真理标准问题大讨论,小平同志成功凝聚全党和全国人民的共识,吹响了改革开放的伟大号角。《解放思想,实事求是,团结一致向前看》是改革开放的宣言书。小平同志入情入理、情真意切的讲话,改变了中国历史发展的方向,改变了整个世界。

1989年事件几乎完全中断改革开放的历史进程。以美国为首的西方国家集体制裁中国,和平稳定的外部国际环境突然逆转;国内大搞所谓“社会主义教育运动”,向左转的步伐突然加快,改革开放几乎完全停顿。中国人民再一次走到历史的十字路口,所有人都在彷徨、观望、焦虑、忧心甚至恐慌。国民经济再一次陷入缓慢增长乃至停滞不前。

中国向何处去?改革开放还要不要继续?

就在这个历史的关键时刻。88岁高龄的邓小平再一次挺身而出,从北京出发一路南巡。所到之处,他时而大声疾呼,时而严词批评,时而语重心长,时而喃喃自语。所有的讲话都传递出一个最根本、最重要的信息:谁不改革谁下台!

东方风来满眼春!

改革开放初期,邓小平在中国的南方“画了一个圈”,以深圳经济特区为突破口,杀出一条血路来,为全方位的改革开放政策探索道路,积累经验。

当改革开放面临逆转甚至夭折的历史紧要关头,邓小平再一次来到深圳,发出必须坚持改革开放的历史最强音。南巡讲话的伟大意义和重要性一点儿不亚于《解放思想,实事求是,团结一致向前看》。南巡讲话的许多经典段落,早已成为人们讨论中国经济社会发展历史趋势的基本思想和判断准则:

邓小平说:“改革开放迈不开步子,不敢闯,说来说去就是怕资本主义的东西多了,走了资本主义道路。要害是姓资还是姓社的问题。判断的标准,应该主要看是否有利于发展社会主义社会的生产力,是否有利于增强社会主义国家的综合国力,是否有利于提高人民的生活水平。”

“三个有利于”是邓小平改革开放思想的精华!是判断一切是非的试金石。

邓小平说:“计划多一点还是市场多一点,不是社会主义与资本主义的本质区别。计划经济不等于社会主义,资本主义也有计划;市场经济不等于资本主义,社会主义也有市场。计划和市场都是经济手段。社会主义的本质是解放生产力,发展生产力,消灭剥削,消除两极分化,最终达到共同富裕。”

什么是社会主义的本质?邓小平的这段话应该是最精辟和最正确的回答。你还能想到第二个更好的社会主义的定义吗?只是,我们今天离邓小平心目中的社会主义还差得很远。


正是南巡讲话之后,中国决定建立社会主义市场经济体制。

正是南巡讲话之后,中国加快加入WTO的谈判进程,并最终在2001年正式加入WTO,中国经济从此深度融入全球经济体系。10年后,中国成为世界第二大经济体。

正是南巡讲话之后,中国大幅度放宽对民营或私营经济的限制,大力鼓励民营或私营经济的发展。如今,民营经济或私营经济已经成为中国经济真正的主体。民营经济或私营经济贡献了GDP的60%,财政收入的70%,出口的80%,就业的90%。

正是南巡讲话之后,中国决定加快上海浦东开发。如今,上海浦东已经成为全中国乃至全世界最繁华的金融和商业中心之一。上海已经成为全球重要的金融中心之一。

毫无疑问,邓小平伟大的南巡讲话领导和开启了中国第二次改革开放!

 

8

邓小平开启的改革开放是全面的、全方位的改革开放。开放是全面的开放;改革更是全方位的改革。不仅经济体制要全面改革,政治体制更要全面改革

1986年后,邓小平多次讲:不改革政治体制,经济改革也搞不通。政治体制改革同经济体制改革应该相互依赖,相互配合。政治体制不改革,经济体制改革不可能真正成功。政治体制不改革,经济体制改革的成果就可能毁于一旦。

有人统计过,1980年代,邓小平专门同中央领导人论述和强调政治体制改革超过20次。30多年过去了,他关于政治体制改革的许多精辟论断依然振聋发聩,发人深省!依然是我们分析、判断、规划、部署全面深化改革尤其是政治体制改革的基本指导原则。

邓小平是中国革命、建设和改革长期历史进程磨炼出来的全能型政治家,曾经负责领导政治、军事、外交、教育、科技、改革等等几乎所有国家大政方针。有谁能比邓小平更深刻更透彻理解中国政治体制的内在弊端呢?

1982年邓小平在中央政治局扩大会议上的重要讲话《党和国家领导制度的改革》,是他全面论述政治体制改革的经典文献。在这篇讲话里,邓小平以异常尖锐犀利的语句,深刻剖析了我国政治体制的主要表现和危害。邓小平说:

“它的主要表现和危害是:高高在上,滥用权力,脱离实际,脱离群众,好摆门面,好说空话,思想僵化,墨守成规,机构臃肿,人浮于事,办事拖拉,不讲效率,不负责任,不守信用,公文旅行,互相推诿,以至官气十足,动辄训人,打击报复,压制民主,欺上瞒下,专横跋扈,徇私行贿,贪赃枉法等等。这无论在我们的内部事务中,或是在国际交往中,都已经达到令人无法容忍的地步。”

小平同志的严厉讲话过去快四十年了,今天中国官场又怎样呢?老人家天上有知,是不是会再次拍案而起

小平同志谋划中国的改革开放,首先是解放思想。他在《解放思想,实事求是,团结一致向前看》的著名讲话里,有一段掷地有声的精彩论述:

一个党,一个国家,一个民族,如果一切从本本出发,思想僵化,迷信盛行,那它就不能前进,它的生机就停止了,就要亡党亡国。”

小平同志之所以始终带头反对个人崇拜,因为个人崇拜就是一种极端的“迷信盛行”。

小平同志政治体制改革方面的主要贡献有两个方面:一是废除领导干部终身制,实行任期制;二是推行党政分开、政企分开。

对于共产党如何执政,邓小平有极其深刻和长远的思考。他甚至明确指出,政治体制改革的长期方向是实现领导干部的全民普选

关于党政分开,他说:“思想一僵化,条条框框就多起来了。比如说,加强党的领导,变成了党去包办一切、干预一切;实行一元化领导,变成了党政不分,以党代政;坚持党中央的统一领导,变成了一切统一口径。”

关于官员是应该对上级负责还是对人民负责,他说:“思想一僵化,不从实际出发的本本主义也就严重起来了。书上没有的,文件上没有的,领导人没有讲过的,就不敢多说一句话,多做一件事,一切照抄照搬照转。把对上级负责和对人民负责对立起来。”

吾走笔至此,不仅仰天长叹!今日衮衮诸公,有多少人敢于站出来说:自己是对人民负责,不都是对上级负责?小平同志天上有知,他对今日政治生态该作如何感想?

 

9


古人云:四十不惑。

然而,改革开放进入四十周年,很多人却开始迷惑不解,甚至陷入焦虑和恐慌。

为什么会感到大惑不解?因为小平同志曾经严词谴责的那些近乎胡说八道的“争论”又开始时髦起来。所谓“姓社还是姓资”、“姓公还是姓私”的争论又开始沉渣泛起,卷土重来。2018年中国最热门的话题竟然是所谓的“国进民退”。

大名鼎鼎的中国经济50人论坛举行纪念改革开放四十周年会议,讨论得最热烈的主题是“国进民退”,是对民营企业或私营企业的歧视。

连世界银行前行长佐利克都开始高度关注中国的“国进民退”问题。2018年9月16日中国发展高层论坛上,佐利克说:“在外界看来,中国好像转向了国家资本主义模式,我们担心中国私营企业没办法公平竞争。”

年初,人民大学那位周教授发表“消灭私有制论”、某报纸胡大主编发表莫名其妙的“暂时不消灭、终究要消灭论”、两位名字也唤做小平之人发表惊世骇俗的“退场论”和“职工管理论”。怪论百出,令人惊诧。

很多人有恍若隔世之感!仿佛又回到那个不可理喻的时代。

莫名其妙的怪论让所有民营或私营企业家心理忐忑不安,引发恐慌情绪,已经实实在在地影响了企业家的信心或情绪,影响力民营企业家的投资和经营活动。

邓小平开启伟大改革开放的一条基本经验就是“不争论”和“不折腾”。怎么在改革开放四十周年之际,竟然又开始争论那些早就有定论的问题?难道真是有人又要开始“折腾”吗?思之极恐!

幸好,党和国家最高领导人及时出手,亲自主持召开民营企业家座谈会,亲切地称呼民营企业家是“自己人”,再一次给民营企业吃下“定心丸”。

但愿小平同志始终倡导的不争论、不折腾、实事求是、少说多做的务实精神能够重新成为国家和民族的内在精神。

但愿小平同志振臂疾呼、身体力行的“胆子要大一些,步子要快一些、大胆地试,大胆地闯”的改革勇气和魄力能够激励我们勇敢地跨过改革的深水区,激励我们下决心啃下改革的硬骨头。

但愿小平同志语重心长的教导“中国要警惕右,但主要是防止左!”能够真正遏制那些极左的怪论阻碍国家和民族的前进步伐。

但愿小平同志始终强调要“肃清封建主义残余”的谆谆教诲,能够激励我们真正痛下决心改革政治体制,改革国家治理体系,建立真正的法治制度,让中国真正从人治的封建窠臼里走出来,迈向自由、民主、法治的康庄大道!(中国农业银行前首席经济学家向松祚)

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制度名称 慧研智投科技有限公司投资者适当性管理办法
文号 慧研合规〔2024〕01号
发布日期 2024年5月16日
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修订时间 文号 效力状态
2018年2月 / 已修订
2019年12月 民众合规〔2019〕07号 已修订
2021年11月 民众合规〔2021〕07号 已修订
2022年11月 民众合规〔2022〕11号 已修订
2023年8月 慧研合规〔2023〕04号 已修订
2024年5月 慧研合规〔2024〕01号 现行有效
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投资者适当性管理办法

第一章 总则

第一条 为建立和健全慧研智投科技有限公(以下简称"公司")投资者适当性管理的工作机制,有效指导适当性管理工作的具体开展,规范适当性管理的流程,根据《证券期货投资者适当性管理办法》《证券经营机构投资者适当性管理实施指引(试行)》等规章、规范性文件和业务规则,制定本办法。

第二条 投资者适当性管理是指公司向投资者销售证券期货产品或者提供证券期货服务的过程中,应勤勉尽责,审慎履职,全面了解投资者情况,深入调查分析金融产品或服务信息,科学有效评估,充分揭示风险,基于投资者的不同风险承受能力以及产品或服务的不同风险等级等因素,提出明确适当性匹配意见,将适当的金融产品或服务销售或者提供给适合的投资者,并对违反本办法的行为进行监管。

第二章 管理体系

第三条 为确保本办法得到有效执行,公司合规风控中心、运营管理中心各部门、各分支机构应当明确职责、相互协同、相互制约,共同做好适当性管理工作。

第四条 合规风控中心为公司指定适当性管理统筹部门,负责制定公司投资者适当性管理制度规范与工作指引,履行适当性管理内部控制监督职责。

第五条 相关部门或分支机构应当对在服务期的投资者进行定期或不定期回访,及时有效规避风险。

第六条 运营管理中心市场部应当了解所销售产品或者所提供服务的信息,根据风险特征和程度,对销售的产品或者提供的服务划分风险等级。

第七条 运营管理中心IT部负责完善CRM系统、签约平台等信息系统,满足客户适当性管理信息录入、评估、存档、比对等方面的技术需求。

第八条 各分支机构作为金融产品销售或服务的主体,负责所辖投资者适当性管理工作的具体实施。

第三章 了解投资者

第一节 投资者信息采集

第九条 公司向投资者销售产品或提供服务时,应当了解投资者以下信息:

(一)自然人的姓名、住址、职业、年龄、联系方式,法人或者其他组织的名称、注册地址、办公地址、性质、资质及经营范围等基本信息;

(二)收入来源和数额、资产、债务等财务状况;

(三)投资相关的学习、工作经历及投资经验;

(四)投资期限、品种、期望收益等投资目标;

(五)风险偏好及可承受的损失;

(六)诚信记录;

(七)实际控制投资者的自然人和交易的实际受益人;

(八)法律法规、自律规则规定的投资者准入要求相关信息;

(九)其他必要信息。

第二节 区分专业投资者与普通投资者

第十条 投资者分为专业投资者与普通投资者。普通投资者在信息告知、风险警示、适当性匹配等方面享有特别保护。

第十一条 符合下列条件之一的是专业投资者:

(一)经有关金融监管部门批准设立的金融机构,包括证券公司、期货公司、基金管理公司及其子公司、商业银行、保险公司、信托公司、财务公司等;经行业协会备案或者登记的证券公司子公司、期货公司子公司、私募基金管理人。

(二)上述机构面向投资者发行的理财产品,包括但不限于证券公司资产管理产品、基金管理公司及其子公司产品、期货公司资产管理产品、银行理财产品、保险产品、信托产品、经行业协会备案的私募基金。

(三)社会保障基金、企业年金等养老基金,慈善基金等社会公益基金,合格境外机构投资者(QFII)、人民币合格境外机构投资者(RQFII)。

(四)同时符合下列条件的法人或者其他组织:

1.最近1年末净资产不低于2000万元;

2.最近1年末金融资产不低于1000万元;

3.具有2年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历。

(五)同时符合下列条件的自然人:

1.金融资产不低于500万元,或者最近3年个人年均收入不低于50万元;

2.具有2年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历,或者具有2年以上金融产品设计、投资、风险管理及相关工作经历,或者属于本条第(一)项规定的专业投资者的高级管理人员、获得职业资格认证的从事金融相关业务的注册会计师和律师。

前款所称金融资产,是指银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货及其他衍生产品等。

第十二条 公司要求符合本办法第十一条第(一)(二)(三)项条件的投资者提供营业执照、经营证券、基金、期货业务的许可证、经营其他金融业务的许可证、基金会法人登记证明、QFII、RQFII、私募基金管理人登记材料等身份证明材料,理财产品还需提供产品成立或备案文件等证明材料。符合前述条件的投资者经核验属实的,公司可将其直接认定为专业投资者,并将认定结果书面告知投资者。

第十三条 公司要求符合本办法第十一条第(四)、(五)项条件的投资者提供下列材料:

(一)法人或其他组织投资者提供的最近一年经审计的财务报表、金融资产证明文件、两年以上投资经历的证明材料等;

(二)自然人投资者提供的本人金融资产证明文件或近3年收入证明,投资经历或工作证明、职业资格证书等。

符合前述条件的投资者经核验属实的,公司可将其直接认定为专业投资者,并将认定结果书面告知投资者。

第十四条 专业投资者以外的投资者为普通投资者。普通投资者和专业投资者在一定条件下可以互相转化。

符合本办法第十一条第(四)、(五)项规定的专业投资者,可以书面告知公司申请转化为普通投资者(见附件四《专业投资者转化为普通投资者申请书》),公司应当及时将其变更为普通投资者,按照公司相关规定对投资者风险承受能力进行综合评估,确定其风险承受能力等级,履行相应的适当性义务。

符合下列条件之一的普通投资者可以申请转化成为专业投资者,但公司有权自主决定是否同意其转化:

(一)最近1年末净资产不低于1000万元,最近1年末金融资产不低于500万元,且具有1年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历的除专业投资者外的法人或其他组织;

(二)金融资产不低于300万元或者最近3年个人年均收入不低于30万元,且具有1年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历或者1年以上金融产品设计、投资、风险管理及相关工作经历的自然人投资者。

第十五条 普通投资者申请成为专业投资者应当以书面形式向公司提出申请并确认自主承担可能产生的风险和后果,提供相关证明材料如下:

(一)专业投资者申请书,确认自主承担产生的风险和后果(见附件二《专业投资者申请书》);

(二)法人或其他组织投资者提供的最近一年财务报表、金融资产证明文件、一年以上投资经历等证明材料;

(三)自然人投资者提供的金融资产证明文件或者近三年收入证明或一年以上投资经历或工作经历等证明材料。

公司完成申请材料核验后还应当通过追加了解信息、投资知识测试或者模拟交易等方式对投资者进行审慎评估。符合普通投资者转为专业投资者的,应当说明对不同类别投资者履行适当性义务的差别,警示可能承担的投资风险并告知申请的审查结果及其理由;不符合转化为专业投资者的,也应当书面告知其审查结果和理由(见附件三《专业投资者告知及确认书》)。

现场受理普通投资者转化为专业投资者的,对审查结果告知及警示过程应全过程录音或录像;通过互联网等非现场方式受理普通投资者转化为专业投资者的,对审查结果告知及警示过程应以符合法律、行政法规要求的电子方式进行确认。

第三节 评估投资者风险等级

第十六条 公司应当根据投资者提供的信息以及投资者填写的《投资者风险承受能力问卷》(见附件五《投资者风险承受能力问卷》)等方法对其风险承受能力进行综合评估,确定普通投资者的风险承受能力。

第十七条 《投资者风险承受能力问卷》应当由投资者本人或合法授权人进行填写或确认。分支机构工作人员不得以明示、暗示等方式诱导、误导、欺骗投资者,影响填写结果。

第十八条 普通投资者按其风险承受能力等级由低至高划分为五类,分别为:C1保守型(含风险承受最低类别的投资者)、C2谨慎型、C3稳健型、C4积极型和C5激进型。

第十九条 普通投资者中风险承受能力等级经评估为C1保守型与C2谨慎型的投资者与我司产品和服务的风险等级不匹配。

第二十条 公司在与投资者签订《投资顾问服务协议》前必须进行风险承受能力评估,投资者可通过电子问卷的形式进行风险承受能力的评估。

投资者的风险承受能力评估结果(见附件六《适当性评估及投资者确认书》)将以电子方式记载、留存。投资者采用互联网参与风险承受能力测评,首次(重新)评估结果通过系统对话框方式提示投资者确认知晓。

第二十一条 重新评估调整投资者风险承受能力等级的,应当告知投资者具体情况、调整后的风险承受能力、产品或服务风险评级和适当性匹配意见交由投资者确认。

第四章 产品及服务风险等级及匹配意见

第二十二条 公司划分产品或者服务风险等级时,应当综合考虑以下因素:

(一)流动性;

(二)到期时限;

(三)杠杆情况;

(四)结构复杂性;

(五)投资单位产品或者相关服务的最低金额;

(六)投资方向和投资范围;

(七)募集方式;

(八)发行人等相关主体的信用状况;

(九)同类产品或者服务过往业绩;

(十)其他因素。

涉及投资组合的产品或者服务,应当按照产品或者服务整体风险等级进行评估。

第二十三条 产品或服务存在下列因素的,应当审慎评估其风险等级:

(一)存在本金损失的可能性,因杠杆交易等因素容易导致本金大部分或者全部损失的产品或者服务;

(二)产品或者服务的流动变现能力,因无公开交易市场、参与投资者少等因素导致难以在短期内以合理价格顺利变现的产品或者服务;

(三)产品或者服务的可理解性,因结构复杂、不易估值等因素导致普通人难以理解其条款和特征的产品或者服务;

(四)产品或者服务的募集方式,涉及面广、影响力大的公募产品或者相关服务;

(五)产品或者服务的跨境因素,存在市场差异、适用境外法律等情形的跨境发行或者交易的产品或者服务;

(六)自律组织认定的高风险产品或者服务;

(七)其他有可能构成投资风险的因素。

第二十四条 公司应当根据本办法第二十二、二十三条规定的因素,通过科学、合理的方法对产品或者服务进行综合评估,确定其风险等级。

第二十五条 公司将金融产品或者服务风险等级分为以下五个等级:R1低风险型、R2中低风险型、R3中风险型、R4中高风险型、R5高风险型。对应标准如下:

(一)C1级投资者匹配R1级的产品或服务;

(二)C2级投资者匹配R2、R1级的产品或服务;

(三)C3级投资者匹配R3、R2、R1级的产品或服务;

(四)C4级投资者匹配R4、R3、R2、R1级的产品或服务;

(五)C5级投资者匹配R5、R4、R3、R2、R1级的产品或服务。

产品或服务风险等级见附件七《产品或服务风险等级名录》。公司就股票类产品提供投资咨询服务的风险等级为R3中风险型。

第二十六条 专业投资者可以购买或接受所有风险等级的产品或者服务,法律、行政法规、中国证监会规定及市场、产品或服务对投资者准入有要求的,从其规定和要求。

第二十七条 未满18周岁及超过75周岁的普通投资者无法购买及享受我司产品和服务。

第五章 适当性管理

第二十八条 公司销售金融产品、提供服务,应当向投资者充分披露产品或者服务信息以及有助于投资者作出投资分析判断的其他信息。披露的信息不得含有虚假、误导性陈述或存在重大遗漏,不得欺诈投资者。对投资者进行告知、警示,内容应当真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,语言应当通俗易懂;告知、警示应当采用书面形式送达投资者,并由其确认已充分理解和接受。

第二十九条 公司销售金融产品、提供服务,应当向投资者充分揭示产品或者服务的信用风险、市场风险、流动性风险等可能影响投资者权益的主要风险以及具体产品或者服务的特别风险,并由投资者签署确认。

第三十条 公司向普通投资者销售金融产品、提供服务前,应当告知下列信息(见附件一《投资顾问业务风险揭示书》):

(一)可能直接导致本金亏损的事项;

(二)可能直接导致超过原始本金损失的事项;

(三)因经营机构的业务或者财产状况变化,可能导致本金或者原始本金亏损的事项;

(四)因经营机构的业务或者财产状况变化,影响投资者判断的重要事由;

(五)限制销售对象、权利行使期限或者可解除合同期限等全部限制内容;

(六)本办法第二十五条规定的适当性匹配意见。

第三十一条 公司在开展市场推广活动时,应当以清晰、醒目的方式提示金融产品或服务的风险,明确产品或服务适合的对象。

第三十二条 公司根据投资者的风险承受能力等级、金融产品或服务的投资期限、投资品种及风险等级,向投资者销售适当的金融产品或提供适当的金融服务,并将适当性评估结果提交投资者确认。

第三十三条 公司应当明确告知投资者,对投资者提出的适当性匹配意见不代表其对产品或服务的风险和收益作出实质性判断或保证。投资者在参考证券经营机构适当性匹配意见的基础上,根据自身能力审慎独立决策,独立承担投资风险。

第三十四条 禁止分支机构进行下列销售产品或者提供服务的活动:

(一)向不符合准入要求的投资者销售产品或者提供服务;

(二)向投资者就不确定事项提供确定性的判断,或者告知投资者有可能使其误认为具有确定性的意见;

(三)向普通投资者主动推介风险等级高于其风险承受能力的产品或者服务;

(四)向普通投资者主动推介不符合其投资目标的产品或者服务;

(五)向风险承受能力最低类别的投资者销售或提供风险等级高于其风险承受能力的产品或者服务;

(六)其他违背适当性要求,损害投资者合法权益的行为。

第三十五条 经评估风险承受能力等级为C1与C2的普通投资者,我司向其释明风险等级不匹配后仍主动要求购买我司产品与服务的,我司应当就产品或者服务风险高于其承受能力进行特别的书面风险警示(见附件八《产品或服务不适当警示确认书》)。经警示确认后投资者仍坚持购买的,投资者本人需进行双录(见附件九《产品或服务不适当警示双录问卷》)。

第三十六条 投资者风险承受能力等级与产品或服务风险等级相匹配的,公司应当与投资者签署适当性评估及投资者确认书;不匹配但仍坚持购买的,应当与投资者签署适当性评估及投资者确认书及产品或服务不适当警示确认书。

第三十七条 在向普通投资者提供以下类型服务时,应当以符合法律、行政法规要求的电子方式留痕:

(一)普通投资者申请转化为专业投资者,告知其对不同投资者履行适当性义务的差别,警示可能承担的投资风险;

(二)普通投资者购买高风险产品或服务,应告知其特别的风险事项;

(三)向普通投资者销售产品或提供服务前,告知可能直接导致本金亏损的事项、可能直接导致超过原始本金损失的事项、因公司的业务或者财产变化可能导致本金或者原始本金亏损的事项、因公司的业务或者财产状况变化影响投资者判断的重要事由、限制销售对象,权利行使期限或者可解除合同期限等全部限制内容、适当性匹配意见;

(四)投资者产品或者服务信息发生变化,告知其具体情况、调整后的风险承受能力、服务风险评级和适当性匹配意见。

第三十八条 公司应当告知投资者,其根据本办法第九条规定所提供的信息发生重要变化、可能影响分类的,应及时告知公司。公司应当建立投资者评估数据库并及时更新,充分使用已了解信息和已有评估结果,避免重复采集,提高评估效率。

公司应当根据投资者和产品或者服务的信息变化情况,主动调整投资者分类、产品或者服务分级以及适当性匹配意见,并告知投资者上述情况。

投资者购买产品或者接受服务,按规定需要提供信息的,所提供的信息应当真实、准确、完整。投资者不按照规定提供相关信息,提供信息不真实、不准确、不完整的,应当依法承担相应法律责任,公司应当告知其后果,并拒绝向其销售产品或者提供服务。

第三十九条 公司应当建立健全回访制度,对购买产品或接受服务的投资者,每年抽取不低于上一年度末购买产品或接受服务的投资者总数(含购买或者接受产品或服务的风险等级高于其风险承受能力的投资者)的10%进行回访。回访的内容包括但不限于:

(一)受访人是否为投资者本人;

(二)受访人是否按规定填写了《投资者风险承受能力问卷》等并按要求签署;

(三)受访人是否已知晓产品或服务的风险以及相关风险警示;

(四)受访人是否已知晓所购买产品或接受服务的业务规则;

(五)受访人是否已知晓自己的风险承受能力等级、购买产品或接受服务的风险等级以及适当性匹配意见;

(六)受访人是否知晓承担的费用以及可能产生的投资损失;

(七)公司及其工作人员是否存在本办法第三十四条规定的禁止行为。

第四十条 各分支机构通过多种形式建立健全投资者适当性管理的培训机制,提高其履行投资者适当性工作职责所需的知识和技能。培训内容应当包括相关法律法规及公司制度,产品信息,产品逻辑,确保各分支机构一线营销人员能够充分理解并正确执行公司投资者适当性管理相关制度内容。

第四十一条 各分支机构不得采取鼓励不适当销售或服务的考核激励措施,确保从业人员切实履行适当性义务。

第六章 监督与考核

第四十二条 公司合规风控中心应当对相关岗位工作人员履行投资者适当性工作职责的执业行为实施监督,对违反公司投资者适当性制度的人员进行问责。

第四十三条 公司应落实专人定期检查营销、服务人员在投资者信息完善、服务提供、业务推荐等过程中的适当性落实情况,制定并落实相应的奖惩制度。

第四十四条 从事投资者适当性管理工作的相关人员应自觉遵守监管部门、自律组织及公司关于适当性管理的各项规章、制度,相关人员的违纪、违规行为将根据有关规定进行处理。

第四十五条 各分支机构应妥善处理因投资者适当性引起的投资者投诉,保存投诉情况及处理记录,及时分析总结,改进和完善相关制度和机制。

第四十六条 公司每半年至少开展一次适当性自查,形成自查报告。发现违反本办法规定的问题,应当及时处理并主动报告住所地中国证监会派出机构。

第四十七条 适当性自查的内容包括但不限于适当性管理制度建设及落实、人员培训及考核、投资者投诉纠纷处理、发现问题及整改等情况。

第四十八条 公司适当性管理相关工作人员应当对履行投资者适当性工作职责过程中获取的投资者信息、投资者风险承受能力评级结果等信息和资料严格保密,防止该等信息和资料被泄露或被不当利用。对匹配方案、告知警示资料、录音录像资料、自查报告等的保存期限不少于20年。

第四十九条 公司应当妥善处理适当性相关的纠纷,与投资者协商解决争议,采取必要措施支持和配合投资者提出的调解。公司与普通投资者发生纠纷的,应当提供相关资料,证明公司已向投资者履行相应义务。

第七章 附则

第五十条 本办法所称书面形式包括纸质或者电子形式。

第五十一条 本办法由公司合规风控中心负责修订及解释。

第五十二条 本办法为公司投资者适当性管理制度的纲领性制度,其他业务部门可根据此制度和监管的具体业务规定进行具体业务的适当性制度制定。

第五十三条 本制度自颁布之日起实施。

慧研智投科技有限公司

投资者风险承受能力问卷

1、您的主要收入来源是:
A. 出租、出售房地产等非金融性资产收入 4
B. 生产经营所得 2
C. 工资、劳务报酬 1
D. 无固定收入 0
E. 利息、股息、转让证券等金融性资产收入 3
2、最近您家庭预计进行证券投资的资金占家庭现有总资产(不含自住、自用房产及汽车等固定资产)的比例是:
A. 30%-50% 3
B. 50%-70% 2
C. 10%-30% 4
D. 10%以下 5
E. 70%以上 1
3、您是否有尚未清偿的数额较大的债务,如有,其性质是:
A. 没有 4
B. 有,住房抵押贷款等长期定额债务 3
C. 有,亲朋之间借款 1
D. 有,信用卡欠款、消费信贷等短期信用债务 2
4、您可用于投资的资产数额(包括金融资产和不动产)为:
A. 1000万元人民币以上 4
B. 300万-1000万元(不含)人民币 3
C. 不超过50万元人民币 1
D. 50万-300万元(不含)人民币 2
5、以下描述中何种符合您的实际情况:
A. 已取得金融、经济或财会等与金融产品投资相关专业学士以上学位 1
B. 取得证券从业资格、期货从业资格、注册会计师证书(CPA)或注册金融分析师证书(CFA)中的一项及以上 1
C. 我不符合以上任何一项描述 0
D. 现在或此前曾从事金融、经济或财会等与金融产品投资相关的工作超过两年 1
6、您的投资经验可以被概括为:
A. 非常丰富:我是一位非常有经验的投资者,参与过期权、期货或创业板等高风险产品的交易 4
B. 丰富:我是一位有经验的投资者,参与过股票、基金等产品的交易,并倾向于自己做出投资决策 3
C. 一般:除银行活期账户和定期存款外,我购买过基金、保险等理财产品,但还需要进一步的指导 2
D. 有限:除银行活期账户和定期存款外,我基本没有其他投资经验 1
7、如果您曾经从事过金融产品投资,在交易较为活跃的月份,平均月交易额大概是多少:
A. 100万元以上 4
B. 10万元-30万元 2
C. 10万元以内 1
D. 从未投资过金融产品 0
E. 30万元-100万元 3
(请注意您提供的信息应当真实、准确、完整,应与前述选题逻辑相匹配。)
(如6题选择A/B/C,那么第7题就不能选择D)
8、您用于证券投资的大部分资金不会用作其它用途的时间段为:
A. 长期——5年以上 3
B. 中期——1到5年 2
C. 短期——0到1年 1
9、您打算重点投资于哪些种类的投资品种?(本题可多选)
A. 复杂或高风险金融产品 4
B. 股票、混合型基金、偏股型基金、股票型基金等权益类投资品种 2
C. 其他产品 4
D. 债券、货币市场基金、债券基金等固定收益类投资品种 1
E. 期货、期权、融资融券 3
(注:本题可多选,但评分以其中最高分值选项为准。)
10、当您进行投资时,您的期望收益是:
A. 产生较多的收益,可以承担较大的投资风险 2
B. 实现资产大幅增长,愿意承担很大的投资风险 3
C. 产生一定的收益,可以承担一定的投资风险 1
D. 尽可能保证本金安全,不在乎收益率比较低 0
11、您认为自己能承受的最大投资损失是多少?
A. 超过50% 3
B. 30%-50% 2
C. 10%-30% 1
D. 10%以内 0
12、您打算将自己的投资回报主要用于:
A. 改善生活 5
B. 本人养老或医疗 2
C. 履行扶养、抚养或赡养义务 3
D. 个体生产经营或证券投资以外的投资行为 4
E. 偿付债务 1
13、今后五年时间内,您的父母、配偶以及未成年子女等需负法定抚养、扶养和赡养义务的人数为:
A. 1-2人 3
B. 3-4人 2
C. 5人以上 1
提示:如您的信息发生重要变化、可能影响分类的,应及时告知我司工作人员,我司将为您重新进行风险承受能力评估。
分值核算逻辑:
序号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13
A 4 3 4 4 1 4 4 3 4 2 3 5 3
B 2 2 3 3 1 3 2 2 2 3 2 2 2
C 1 4 1 1 0 2 1 1 4 1 1 3 1
D 0 5 2 2 1 1 0 1 0 0 0 4
E 3 1 3 3 1
分值区间
分值区间 保守型 谨慎型 稳健型 积极型 激进型
得分下限 8 15 24 33 40
得分上限 14 23 32 39 47